?　　半島網(wǎng)5月6日消息 今天，青島保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，解讀中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革的意見(jiàn)》，記者了解到，在2015年6月1日前，將停止使用黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島等六個(gè)保監(jiān)局所轄地區(qū)現(xiàn)行商業(yè)車險(xiǎn)條款、費(fèi)率，也就是說(shuō)，上述6個(gè)地區(qū)經(jīng)營(yíng)商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以根據(jù)要求申報(bào)商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率。

　　商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率更市場(chǎng)化了

　　記者從文件中了解到，此次車險(xiǎn)改革的主體為商業(yè)車險(xiǎn)，《關(guān)于深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革的意見(jiàn)》中，明確了車險(xiǎn)費(fèi)率改革中基準(zhǔn)保費(fèi)的計(jì)算方法、增加了費(fèi)率調(diào)整系數(shù)，并下放部分費(fèi)率調(diào)整權(quán)利，這也意味著以車型定價(jià)為基礎(chǔ)、以費(fèi)率和條款為主線的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革將正式開(kāi)啟。

　　在費(fèi)率方面，將建立以商業(yè)車險(xiǎn)行業(yè)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)為基準(zhǔn)、保險(xiǎn)公司自主確定附加費(fèi)用率和部分費(fèi)率調(diào)整系數(shù)的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率形成機(jī)制。其中，基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)賠款，由行業(yè)協(xié)會(huì)根據(jù)大數(shù)法則統(tǒng)一測(cè)算并動(dòng)態(tài)調(diào)整；附加費(fèi)用率對(duì)應(yīng)其他營(yíng)業(yè)支出，由保險(xiǎn)公司根據(jù)具體情況自主擬訂；費(fèi)率調(diào)整系數(shù)用于調(diào)節(jié)基準(zhǔn)費(fèi)率，其中主要的自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)由保險(xiǎn)公司分別在-15％-15％范圍內(nèi)根據(jù)標(biāo)的特征自主確定，未來(lái)將適時(shí)逐步擴(kuò)大保險(xiǎn)公司自主費(fèi)率調(diào)整系數(shù)的浮動(dòng)范圍，計(jì)劃未來(lái)逐步取消費(fèi)率浮動(dòng)限制，完全實(shí)現(xiàn)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化。

　　費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)更匹配了

　　隨著新的車險(xiǎn)費(fèi)率改革，低風(fēng)險(xiǎn)將承擔(dān)低保費(fèi)，高風(fēng)險(xiǎn)將承擔(dān)高保費(fèi)。車險(xiǎn)保費(fèi)與隨人、隨車因素密切相關(guān)。如果一位車主認(rèn)真開(kāi)車，那么他的保費(fèi)將更優(yōu)惠，如果任性開(kāi)車，出險(xiǎn)多，那么他的保費(fèi)會(huì)比認(rèn)真開(kāi)車的車主貴。

　　此外，保費(fèi)也將隨車改變。如果條款安全、好修、事故少、零件便宜的車，保費(fèi)會(huì)較低。如果車型安全系數(shù)低、零件價(jià)高的車，保費(fèi)相對(duì)較高。

　　保額確定更合理了

　　記者了解到，商業(yè)車險(xiǎn)改革將使保額確定方式更合理。車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額 = 投保時(shí)車輛實(shí)際價(jià)值 = 發(fā)生全損時(shí)賠償金額的計(jì)算基礎(chǔ)。

　　根據(jù)《綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》第12條規(guī)定，保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定。投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格協(xié)商確定或其他市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定。折舊金額可根據(jù)本保險(xiǎn)合同列明的參考折舊系數(shù)表確定。

　　車損險(xiǎn)索賠方式更明確了

　　新的商業(yè)車險(xiǎn)改革后，車主在進(jìn)行車損險(xiǎn)索賠時(shí)有三種索賠方式，第一，直接向責(zé)任方索賠，第二，向責(zé)任方保險(xiǎn)公司索賠，第三，向自己保險(xiǎn)公司申請(qǐng)先行賠付并交有他們向責(zé)任方追償。

　　根據(jù)《綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》第18條規(guī)定，因第三方對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損害而造成保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人向第三方索賠的，保險(xiǎn)人應(yīng)積極協(xié)助；被保險(xiǎn)人也可以直接向本保險(xiǎn)人索賠，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額內(nèi)先行賠付被保險(xiǎn)人，并在賠償金額內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。

　　被保險(xiǎn)人已經(jīng)從第三方取得損害賠償?shù)模ｋU(xiǎn)人進(jìn)行賠償時(shí)，相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人從第三方已取得的賠償金額。

　　保險(xiǎn)人未賠償之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　被保險(xiǎn)人故意或者因重大過(guò)失致使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的賠款。

　　保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人先行賠付的，保險(xiǎn)人向第三方行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。

　　保障范圍更廣泛了

　　記者了解到，被保險(xiǎn)人或司機(jī)的家人可以在三責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)下賠付。根據(jù)《綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》第3條規(guī)定，本保險(xiǎn)合同中的第三者是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員、被保險(xiǎn)人。

　　不僅如此，被保車輛的保障范圍也拓寬了不少，車輛在未上牌情況下發(fā)生的保險(xiǎn)事故可以獲得賠償；冰雹、臺(tái)風(fēng)、暴雪等自然災(zāi)害和所載貨物、車上人員意外撞擊導(dǎo)致的車損可獲得賠償；投保了專項(xiàng)附加險(xiǎn)后，將不再扣減找不到第三方的30絕對(duì)免賠。

　　青島地區(qū)投保車輛達(dá)169萬(wàn)輛

　　記者了解到，之所以選擇六個(gè)地區(qū)作為改革試點(diǎn)地區(qū)，因?yàn)樵摿鶄€(gè)地區(qū)商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)約占到全國(guó)的15％，作為試點(diǎn)主要是因?yàn)檫@六個(gè)地區(qū)非常有代表性。從地區(qū)上看，東中西地區(qū)均有試點(diǎn)省份；從區(qū)域市場(chǎng)運(yùn)行情況看，六個(gè)地區(qū)各具特點(diǎn)。

　　記者從青島市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)了解到，2014年青島地區(qū)投保車輛達(dá)169萬(wàn)輛，總共保費(fèi)收入金額達(dá)63億元。

　　文 游瀟

　　 [編輯: 王維峰]