6月30日，證監(jiān)會(huì)山東監(jiān)管局官網(wǎng)公示的行政監(jiān)管措施決定書（〔2025〕48號(hào)）顯示，煙臺(tái)銀行因三項(xiàng)違規(guī)被責(zé)令改正。記者注意到，2021年以來(lái)，煙臺(tái)銀行及省內(nèi)多家分支行年年被罰，違規(guī)事由涉及多業(yè)務(wù)條線。此外，其一季報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，營(yíng)收同比下滑5.98%。

因基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)被責(zé)令改正

上述行政監(jiān)管措施決定書顯示，經(jīng)查，煙臺(tái)銀行因存在以下問題：一未有效執(zhí)行基金銷售業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理制度；二代銷的部分公募基金產(chǎn)品未準(zhǔn)確向投資者揭示客戶維護(hù)費(fèi)；三《經(jīng)營(yíng)證券期貨業(yè)務(wù)許可證》記載事項(xiàng)發(fā)生變更，但未申請(qǐng)換領(lǐng)。上述行為違反了《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會(huì)令第175號(hào)）第二十五條、《關(guān)于實(shí)施〈公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法〉的規(guī)定》（證監(jiān)會(huì)公告〔2020〕58號(hào)）第五條第三款、第十二條第三款的規(guī)定。根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會(huì)令第175號(hào)）第五十三條的規(guī)定，煙臺(tái)銀行被采取責(zé)令改正的監(jiān)督管理措施。上述行政監(jiān)管措施決定書還要求，煙臺(tái)銀行應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)基金銷售業(yè)務(wù)的合規(guī)管理，認(rèn)真進(jìn)行整改。

公開資料顯示，煙臺(tái)銀行性質(zhì)為股份制商業(yè)銀行，由原來(lái)的煙臺(tái)市商業(yè)銀行更名而來(lái)。煙臺(tái)銀行官網(wǎng)顯示，煙臺(tái)銀行成立于1997年11月，總股本26.5億元，南山集團(tuán)為第一大股東，煙臺(tái)市財(cái)金發(fā)展投資集團(tuán)有限公司、煙臺(tái)國(guó)豐投資控股集團(tuán)有限公司、煙臺(tái)藍(lán)天投資控股有限公司等是煙臺(tái)銀行的主要股東。煙臺(tái)銀行目前覆蓋煙臺(tái)市所有縣市區(qū)，在威海、東營(yíng)設(shè)有兩家異地分行。

2021年以來(lái)，年年被處罰

梳理發(fā)現(xiàn)，煙臺(tái)銀行自2021年以來(lái)，年年都因違規(guī)被監(jiān)管處罰通報(bào)，個(gè)別年份甚至一年被多次處罰。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2024年煙臺(tái)銀行被監(jiān)管處罰過(guò)三次。具體如下：2024年11月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局煙臺(tái)監(jiān)管分局發(fā)布的行政處罰決定書（煙金罰決字〔2024〕38號(hào)），煙臺(tái)銀行因未按照規(guī)定報(bào)送報(bào)表被罰款30萬(wàn)元；2024年1月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局官網(wǎng)公示的行政處罰決定書（魯金罰決字〔2024〕4號(hào)）顯示，煙臺(tái)銀行招遠(yuǎn)支行因貸前調(diào)查不盡職，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款50萬(wàn)元；2024年1月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局官網(wǎng)公示的行政處罰決定書（魯金罰決字〔2024〕1號(hào)）顯示，煙臺(tái)銀行萊山支行因貸前調(diào)查不盡職，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款50萬(wàn)元。

梳理發(fā)現(xiàn)，2023年煙臺(tái)銀行及5家支行因違規(guī)被罰款超270萬(wàn)元。具體來(lái)看，煙臺(tái)銀行因未按規(guī)定及時(shí)報(bào)送案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息，被罰款20萬(wàn)元；煙臺(tái)銀行芝罘支行因貸后管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款35萬(wàn)元；煙臺(tái)銀行牟平支行因貸后管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款35萬(wàn)元；煙臺(tái)銀行福山支行因貸后管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款35萬(wàn)元；煙臺(tái)銀行萊陽(yáng)支行因流動(dòng)資金貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款40萬(wàn)元；煙臺(tái)銀行開發(fā)支行因發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于歸還銀行承兌匯票墊款，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款35萬(wàn)元。

2023年11月，國(guó)家外匯管理局山東省分局網(wǎng)站公示的行政處罰決定書顯示，煙臺(tái)銀行因違反規(guī)定辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付，未對(duì)交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查，被沒收違法所得9625.94元，并處罰款41萬(wàn)元；2023年2月，原山東銀保監(jiān)局公布的行政處罰表（煙銀保監(jiān)罰決字〔2023〕4號(hào)）顯示，煙臺(tái)銀行因互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款35萬(wàn)。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2022年和2021年，煙臺(tái)銀行也曾因違規(guī)被監(jiān)管處罰通報(bào)。

2022年10月，煙臺(tái)銀行股份有限公司涉嫌信貸業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款100萬(wàn)元。

2021年6月，煙臺(tái)銀行曾因理財(cái)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，提供虛假的、隱瞞重要事實(shí)的資料，被罰款70萬(wàn)元。

一季度營(yíng)收下降5.98%

2025年第一季度，煙臺(tái)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入7.05億元，同比下降5.98%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.55億元，同比增長(zhǎng)57.79%。當(dāng)期，該行信用減值損失為2.45億元，同比下降了25.36%，換句話說(shuō)，計(jì)提信用減值減少是煙臺(tái)銀行一季度利潤(rùn)同比大增的原因之一。