近日，國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局官網(wǎng)公示的行政處罰決定書顯示，中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)山東分公司（以下簡(jiǎn)稱“大地財(cái)險(xiǎn)”）以及三名負(fù)責(zé)人因違規(guī)合計(jì)被罰款60萬元。梳理發(fā)現(xiàn)，此前山東分公司、青島分公司以及菏澤中心支公司等皆曾因違法違規(guī)被監(jiān)管處罰。

大地財(cái)險(xiǎn)山東分公司因四項(xiàng)違規(guī)被罰

行政處罰決定書（魯金罰決字〔2025〕61號(hào)）顯示，大地財(cái)險(xiǎn)山東分公司因未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款，給予保險(xiǎn)合同約定以外的利益，委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，委托醫(yī)護(hù)人員銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品被警告并罰款52萬元。同時(shí)，徐琳琳（時(shí)任中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司山東分公司農(nóng)險(xiǎn)部總經(jīng)理）因?qū)Α拔窗凑找?guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款”的違法行為負(fù)有責(zé)任被警告并罰款4萬元；李建梅（時(shí)任中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司山東分公司團(tuán)體客戶支持部副總經(jīng)理（主持工作））因?qū)Α敖o予保險(xiǎn)合同約定以外的利益”的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任被警告并罰款2萬元；王琳（時(shí)任中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司山東分公司車商渠道總監(jiān)）因?qū)Α拔形慈〉煤戏ㄙY格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)”的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任被警告并被罰款2萬元。

此前，2013年，大地財(cái)險(xiǎn)山東分公司因聘任不具有任職資格的高級(jí)管理人員以及編制虛假賠案被罰款8萬元。

青島分公司曾兩度被監(jiān)管處罰

梳理發(fā)現(xiàn)，大地財(cái)險(xiǎn)青島分公司曾兩度因違法違規(guī)被處罰。

2020年1月，因存在給予或者承諾給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益、虛列咨詢費(fèi)違法違規(guī)事實(shí)，中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司青島分公司被原青島銀保監(jiān)局給予罰款41萬元的行政處罰。謝俐俐對(duì)此次違法違規(guī)行為承擔(dān)責(zé)任，其被原青島銀保監(jiān)局處以警告并罰款6萬元。

2018年5月，原青島保監(jiān)局曾對(duì)大地財(cái)險(xiǎn)青島分公司涉嫌違法一案進(jìn)行了調(diào)查、審理。經(jīng)查，發(fā)現(xiàn)公司存在虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用的行為：2017年1月至2017年8月，大地財(cái)險(xiǎn)青島國家高新技術(shù)開發(fā)區(qū)支公司通過中間人直接收取投保單位車險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)凈保費(fèi)，涉及商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)收入56.87萬元，手續(xù)費(fèi)20.5萬元，公司扣除手續(xù)費(fèi)稅費(fèi)后收取中間人凈保費(fèi)38.82萬元，將上述業(yè)務(wù)虛掛在18名個(gè)人代理人名下。時(shí)任大地財(cái)險(xiǎn)青島國家高新技術(shù)開發(fā)區(qū)支公司負(fù)責(zé)人宮兆榮對(duì)該行為負(fù)有直接責(zé)任。大地財(cái)險(xiǎn)青島分公司虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用的行為違反了《保險(xiǎn)法》第一百一十六條，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百六十一條的規(guī)定，原青島保監(jiān)局決定對(duì)大地財(cái)險(xiǎn)青島分公司罰款7萬元；根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十一條的規(guī)定，決定對(duì)宮兆榮警告并罰款1萬元。

菏澤中心支公司、廣饒支公司也曾被罰

此外，大地財(cái)險(xiǎn)在山東的其他分支機(jī)構(gòu)也曾因?yàn)檫`規(guī)被處罰。

2024年6月，原東營銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表（東金罰決字〔2024〕10號(hào)）顯示，中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣饒支公司因給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益行為，被處以罰款5萬元。

2023年8月，國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局官網(wǎng)公示的行政處罰決定書（菏金罰決字〔2023〕26號(hào)）顯示，中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司菏澤中心支公司因編制虛假財(cái)務(wù)資料、利用保險(xiǎn)代理人虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用，被責(zé)令改正并被罰款25萬元。

因?qū)χ袊蟮刎?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣饒支公司給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益負(fù)有責(zé)任，國家金融監(jiān)督管理總局東營監(jiān)管分局對(duì)宮長(zhǎng)國（時(shí)任中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣饒支公司經(jīng)理）予以警告并處罰款1萬元。

今年一季度已被罰270多萬元

據(jù)公開資料，2024年，大地財(cái)險(xiǎn)“將帥”齊換。2024年5月，大地財(cái)險(xiǎn)發(fā)布公告表示，經(jīng)董事會(huì)選舉，并報(bào)經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)，雷建明任公司第六屆董事會(huì)董事長(zhǎng)。2024年6月，國家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)李曉民大地財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理的任職資格。而值得注意的是，大地財(cái)險(xiǎn)違規(guī)不斷，內(nèi)控合規(guī)水平亟待提升。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2024年全年，大地財(cái)險(xiǎn)合計(jì)收到54張罰單，合計(jì)被罰沒971.9萬元。

其于4月29日披露的2025年一季度償付能力報(bào)告顯示，報(bào)告期內(nèi)其10個(gè)分支公司共計(jì)被罰沒達(dá)271.9萬元。

中國投資協(xié)會(huì)上市公司投資專業(yè)委員會(huì)副會(huì)長(zhǎng)支培元接受媒體采訪時(shí)曾表示，財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，眾多保險(xiǎn)公司為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額和客戶資源，往往會(huì)采取各種手段來吸引投保人。在這種大環(huán)境下，大地財(cái)險(xiǎn)可能認(rèn)為給予投保人回扣是一種快速有效的競(jìng)爭(zhēng)策略，盡管明知違規(guī)但為了在市場(chǎng)中保持或提升自身的業(yè)務(wù)規(guī)模和市場(chǎng)占有率，不惜冒險(xiǎn)采取這種行為。另外，公司內(nèi)部可能對(duì)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)設(shè)定了較高的目標(biāo)和考核壓力，銷售人員為了完成業(yè)績(jī)指標(biāo)，獲取相應(yīng)的薪酬和獎(jiǎng)勵(lì)，會(huì)選擇通過給予回扣的方式來吸引投保人購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。這種短期的業(yè)績(jī)導(dǎo)向可能導(dǎo)致公司忽視了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，即使在多次受到處罰后，為了追求業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，仍然繼續(xù)違規(guī)操作。

“公司內(nèi)部的監(jiān)督和風(fēng)控體系可能存在漏洞，導(dǎo)致無法及時(shí)發(fā)現(xiàn)和制止回扣等違規(guī)行為。即使有相關(guān)的制度和流程，但在實(shí)際執(zhí)行中可能流于形式，缺乏有效的監(jiān)督和檢查。盡管大地財(cái)險(xiǎn)因回扣行為多次受到處罰，但相對(duì)于違規(guī)行為所帶來的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和利潤(rùn)收益，處罰的力度可能不足以對(duì)其形成足夠的威懾。罰款金額對(duì)于公司的整體經(jīng)營業(yè)績(jī)和利潤(rùn)來說，可能只是一小部分，公司在權(quán)衡違規(guī)成本和收益后，認(rèn)為值得繼續(xù)冒險(xiǎn)違規(guī)操作。相比之下，合規(guī)經(jīng)營可能需要花費(fèi)更多的時(shí)間和精力來提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力、優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量等，效果可能不會(huì)立竿見影”，支培元補(bǔ)充分析道。

（大眾新聞·半島新聞?dòng)浾?文鴻飛）