半島全媒體記者 文鴻飛

勇?lián)鹑谑姑仓M意消費(fèi)。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是金融機(jī)構(gòu)與客戶(hù)直接接觸的重要窗口，其服務(wù)態(tài)度和水準(zhǔn)直接決定了客戶(hù)的“第一印象”。“3·15”來(lái)臨之際，半島3·15“試金”行動(dòng)全面展開(kāi)。連日來(lái)，記者以消費(fèi)者身份前往多家銀行，通過(guò)辦理定期存款等業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)地探訪發(fā)現(xiàn)，有的銀行存在“存款送禮”情況。

實(shí)地探訪:

有銀行存款送的東西真不少

2月21日上午，在位于福州南路的東營(yíng)銀行青島分行網(wǎng)點(diǎn)，記者發(fā)現(xiàn)營(yíng)業(yè)廳很冷清，沒(méi)有辦理業(yè)務(wù)的客戶(hù)，且在記者停留的約四分鐘內(nèi)，也沒(méi)有客戶(hù)前來(lái)。探訪時(shí)，記者主要詢(xún)問(wèn)了該行能否辦理兒童卡、所需證件以及如何打理孩子的壓歲錢(qián)等問(wèn)題。在介紹當(dāng)前的存款利息時(shí)，工作人員告訴記者，目前在該行存款可以獲得積分，然后用積分兌換禮品。存款換積分的原則是一萬(wàn)元及以上存1年期可獲得雙倍積分，即2積分，存2年期和3年期都只可獲得1積分，存5年期則不可獲得積分。至于為何存1年期可獲得雙積分,存5年期則沒(méi)有積分，接待記者的工作人員表示，據(jù)她猜測(cè)可能是為了鼓勵(lì)大家消費(fèi)而不是儲(chǔ)蓄。至于積分可兌換哪些物品，另一工作人員表示，積分可以?xún)稉Q米面糧油、肥皂等生活用品，也可以?xún)稉Q燒水壺、空氣炸鍋等小家電。

當(dāng)天，記者在位于香港中路的浙商銀行青島市南支行網(wǎng)點(diǎn)探訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，該行也推出了存款送物品的活動(dòng)。經(jīng)過(guò)與理財(cái)經(jīng)理交談，記者得知當(dāng)前在該行存款，存一萬(wàn)元能獲得一包卷紙，存五萬(wàn)元?jiǎng)t可獲得一袋10斤的大米或面粉。此外，記者發(fā)現(xiàn),該行的接待人員“熱情有余，貼心不足”。記者前往該網(wǎng)點(diǎn)探訪時(shí)，因被其立于門(mén)口櫥窗內(nèi)的存款利率表吸引駐足察看，但當(dāng)記者推門(mén)而進(jìn)時(shí)，理財(cái)經(jīng)理迎了出來(lái)卻關(guān)上了營(yíng)業(yè)廳的大門(mén)，然后全程站在大廳門(mén)外，詢(xún)問(wèn)記者有什么業(yè)務(wù)辦理需求并進(jìn)行解答。

在記者探訪的多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)中，齊魯銀行青島市北支行是存款送禮品意愿最明顯的。在探訪中，進(jìn)入大廳后，記者就注意到了立于營(yíng)業(yè)廳一側(cè)的高大置物架，置物架上米面糧油、調(diào)料和炒鍋等各種物品，且在營(yíng)業(yè)廳的另一側(cè)，還有一個(gè)小號(hào)置物架，上面同樣擺滿了類(lèi)似物品。接待記者的大堂經(jīng)理表示，當(dāng)前該行確實(shí)有存款送禮品的活動(dòng)，存款五萬(wàn)元即可獲一袋米或者面粉，而若存款二十萬(wàn)元?jiǎng)t可獲得炒鍋一個(gè)。

監(jiān)管規(guī)定:

不得以不正當(dāng)手段吸收存款

早在2018年，原銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合中國(guó)人民銀行就曾發(fā)布《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》明確指出，商業(yè)銀行不得違規(guī)返利吸存，通過(guò)返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款。

既然監(jiān)管明確規(guī)定，為何銀行違規(guī)攬儲(chǔ)的行為仍屢見(jiàn)不鮮呢？招聯(lián)首席研究員董希淼在接受媒體采訪時(shí)曾表示,當(dāng)前，存貸利率進(jìn)入下行通道，商業(yè)銀行凈息差下滑壓力顯現(xiàn)，但仍有少數(shù)銀行熱衷于爭(zhēng)奪更多的市場(chǎng)份額和客戶(hù)資源，各種形式的高息攬儲(chǔ)現(xiàn)象層出不窮。他進(jìn)一步表示，銀行應(yīng)摒棄規(guī)模情結(jié)和速度情結(jié)，不追求簡(jiǎn)單的規(guī)模增長(zhǎng)和市場(chǎng)份額，既要保持存款業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，更要將負(fù)債成本控制在合理范圍之內(nèi)。

那么，銀行為了拉新戶(hù)和攬儲(chǔ)送禮的行為算不算手工補(bǔ)息？是否違規(guī)？對(duì)此，北京市京師（通州）律師事務(wù)所金融投融資法律事務(wù)部主任滕儒接受媒體采訪時(shí)表示，開(kāi)戶(hù)存款送大米食用油，是通過(guò)贈(zèng)送實(shí)物的形式來(lái)攬儲(chǔ)，并非直接在利息上做文章，所以不算手工補(bǔ)息。但銀行不得違規(guī)返利吸存,通過(guò)返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款。銀行理財(cái)經(jīng)理承諾開(kāi)戶(hù)存款送大米食用油，屬于以贈(zèng)送實(shí)物的方式來(lái)吸引儲(chǔ)戶(hù)存款。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)根據(jù)情節(jié)，對(duì)銀行采取罰款、限制業(yè)務(wù)范圍、限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制開(kāi)展新業(yè)務(wù)、停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)許可證等措施。

行動(dòng)展開(kāi):

“3·15”期間邀您來(lái)“挑刺”

金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量和水平直接關(guān)系到客戶(hù)的滿意度和忠誠(chéng)度。金融機(jī)構(gòu)服務(wù)優(yōu)劣與否，市民最有發(fā)言權(quán)。半島傳媒已連續(xù)多年推出半島3·15“試金”行動(dòng)。在今年“3·15”來(lái)臨之際，該行動(dòng)再度全面展開(kāi)。“試金”行動(dòng)注重用戶(hù)體驗(yàn)，現(xiàn)半島傳媒繼續(xù)面向市民招募征集“半島3·15試金員”,您可以通過(guò)“半島金融”微信公眾號(hào)后臺(tái)留言報(bào)名，也可撥打電話18266638992參與。“3·15”期間,“半島3·15試金員”將隨機(jī)探訪金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，屆時(shí)，您可根據(jù)切身體驗(yàn)對(duì)服務(wù)情況進(jìn)行打分。

此外，為肅清金融市場(chǎng)環(huán)境，維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)建立完善的金融服務(wù),“3·15”來(lái)臨之際,半島傳媒再度啟動(dòng)“3·15”金融維權(quán)行動(dòng)。活動(dòng)期間，維權(quán)熱線開(kāi)啟，與相關(guān)監(jiān)管部門(mén)合作，發(fā)布金融消費(fèi)中的典型案例，或者通過(guò)消費(fèi)者提供線索，報(bào)道存在嚴(yán)重服務(wù)問(wèn)題、欺詐行為的機(jī)構(gòu)或事例，并督促問(wèn)題及時(shí)解決。同時(shí)借助半島傳媒旗下報(bào)、網(wǎng)、端、微、小程序開(kāi)啟活動(dòng)欄目，發(fā)起“3·15消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”話題討論，歡迎大家分享自己的消費(fèi)經(jīng)歷、維權(quán)故事，或者說(shuō)出對(duì)消費(fèi)市場(chǎng)的看法和建議。