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青島市政協(xié)委員張寧(左一)、姜暉(左二)和于江(左三)到清算中心調研。

　　文/半島全媒體記者　劉笑笑　圖/半島全媒體記者　毛梓權

　　隨著金融業(yè)態(tài)的不斷創(chuàng)新,互聯(lián)網金融的蓬勃發(fā)展,金融風險呈現隱蔽性強、跨地域廣和擴散更快的特點,地方金融風險防控面臨前所未有的挑戰(zhàn)。如何有效應對復雜嚴峻的金融風險防控形勢,將風險防控關口前移,防患于未然?1月5日,市政協(xié)委員、上海財經大學青島財富管理研究院執(zhí)行院長姜暉,市政協(xié)委員、文康律師事務所高級合伙人張寧,市政協(xié)委員、嶗山區(qū)招商局辦公室項目主任于江3位市政協(xié)委員來到位于嶗山區(qū)的青島場外市場清算中心有限公司(以下簡稱清算中心)進行調研。

　　■目標 全力打造“重要金融基礎設施”

　　據了解,清算中心于2015年9月9日正式成立,是經青島市人民政府批準,由海爾集團、魯信集團、國信集團共同發(fā)起成立的全國首家服務于場外市場的獨立第三方清算服務平臺。其定位于金融服務業(yè)的基礎設施,服務于青島財富管理綜合試驗區(qū)的建設,被市政府定位為“重要金融基礎設施”,于2017年1月寫入《青島市“十三五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃》。

　　中央金融工作會議之后,防范系統(tǒng)性金融風險成為黨中央、國務院金融工作重要內容。清算中心以此為契機,把防范青島市地方金融風險作為第一要務,在原有場外市場清算平臺的基礎上,升級為地方金融預警托管平臺。清算中心已實現了信息統(tǒng)一登記、資金集中管理、交易實時監(jiān)控分析等功能。

　　清算中心負責人賈慶佳介紹,在信息統(tǒng)一登記方面,清算中心可以通過代理開戶制度實現對會員的制約和管理,通過實名校驗等方式規(guī)避虛假交易；另一方面,清算中心通過設定交易商的準入門檻甄別合格的交易商,落實投資者適當性準入機制,提升交易參與者的質量,從源頭上控制風險。

　　“作為地方金融預警托管平臺,清算中心可以為地方金融機構等提供人、財、物、信息的托管。人的托管,即金融機構工商、高管、服務模式、投資人等信息的托管；財的托管,即資金的托管,通過資金集中管理,實現交易結算資金的第三方管理,保障資金的安全；物的托管,即倉單信息的托管；信息托管,即交易結算信息的實時上傳,實現對信息的驗證和分析。”賈慶佳說,在交易實時監(jiān)控分析方面,清算中心通過各項風險監(jiān)控指標實時監(jiān)測市場的各類異動和風險,及時對異常情況進行預警分析,從而提升風險監(jiān)控的效能。據了解,清算中心已與12家銀行機構進行了系統(tǒng)對接,服務用戶34萬人,完成資金清算近400萬筆,累計資金流入27億元,日均管理資金2億多元。

　　■作用　“監(jiān)管科技”護航地方金融安全

　　清算中心是如何對地方金融風險進行監(jiān)控的呢?當天,工作人員通過后臺為前來調研的三名市政協(xié)委員進行了演示。記者看到,系統(tǒng)會自動對工商信息、市場輿情、客戶風險分析、資金異動、可疑交易及交易產品進行監(jiān)控。同時,系統(tǒng)可自動生成監(jiān)管報告,正式上報給政府。演示過程中,工作人員模擬了一種資金異動的情況,“一名客戶突然一下子轉走2億元資金,這種超大額出金是否存在問題?”演示中,這時系統(tǒng)會自動預警,發(fā)出“風險提示,請查看”的語音提示。工作人員收到提示后,會對其進行重點關注,并將相關信息實時報送至監(jiān)管部門。

　　“地方金融風險預警及托管平臺,是防范和化解區(qū)域性金融領域風險事件的‘橋頭堡’。各類地方金融企業(yè)違規(guī)經營引起的群聚事件或持續(xù)上訪,已成為地方政府最難解決的社會性問題,通過統(tǒng)一金融監(jiān)管平臺對不同性質、不同類別的金融實務進行統(tǒng)一合規(guī)性監(jiān)管、風險性監(jiān)測和預警。尤其是針對交易市場的違規(guī)經營導致信訪亂象,不具有信貸資質企業(yè)的非法借貸、互聯(lián)網金融平臺‘卷款跑路’等形成有效防范。”賈慶佳介紹,清算中心(登記結算平臺)模式已經得到全國多地省級政府的認同,數量從2015年的兩家,發(fā)展到現在的十多家,并且出臺相關的地方性法規(guī),強制要求地方交易場所統(tǒng)一接入當地登記結算平臺,實現對資金、信息、人員的托管,以事前防控風險。

　　“清算中心作為青島市自己發(fā)起設立的地方金融基礎服務設施,通過兩年的運營和系統(tǒng)建設,在人員、設施、能力等方面具備轉型升級成為地方金融風險預警及托管平臺的條件。希望政府監(jiān)管部門能夠從政策法規(guī)層面明確清算中心建設地方金融風險預警及托管平臺的定位和資質,增強平臺的權威性和公信力,更加有效發(fā)揮預警及托管功能。”賈慶佳提到清算中心未來的發(fā)展方向時說,希望得到配套政策支持,“通過行業(yè)發(fā)展意見、監(jiān)管辦法或出臺實施細則的形式,推進各地方金融機構接入地方金融風險預警平臺,實現地方金融企業(yè)合規(guī)監(jiān)管、風險預警、資金信息統(tǒng)一托管。”

　　■聲音　強監(jiān)管有助地方金融健康發(fā)展

　　對此,市政協(xié)委員、上海財經大學青島財富管理研究院執(zhí)行院長姜暉認為,中央第五次金融工作會議之后,強監(jiān)管可以說成為近幾年金融發(fā)展的主題。而且很有可能要改變現在金融分業(yè)監(jiān)管的格局,由地方金融辦來承擔之前“一行三會”沒有監(jiān)管起來的夾縫中的所有金融機構。

　　不過,姜暉說,雖然現在的主題是強監(jiān)管,但是要避免一放就亂、一管就死的傳統(tǒng)誤區(qū)。每個城市因為經濟發(fā)展的程度不一樣,所以在金融發(fā)展過程中所扮演的角色也不一樣。對青島來說,作為金融財富管理試驗區(qū),監(jiān)管的目的就是為了發(fā)展。因此我們的主題是通過監(jiān)管把市場做得透明、公開、公平。目的是為了把好的金融機構遴選出來,促進整個金融行業(yè)的發(fā)展,進一步反哺實體經濟,帶動青島經濟的發(fā)展。“從這個角度來說,清算中心建設的地方金融預警托管平臺是大有可為的。”

　　姜暉給出了幾條具體的建議。一是提高金融方面的專業(yè)性。“指標的設立是否合理?監(jiān)管的措施是否到位?”姜暉認為,可以引進金融專家參與進來。第二,提高技術的專業(yè)性,打通信息壁壘,實現與地方監(jiān)管部門的信息共享,共建地方金融信息大數據平臺。同時可以引進區(qū)塊鏈等新技術,應用到平臺中,提高系統(tǒng)的效率。

　　姜暉說,就下一步的發(fā)展來看,除了地方交易場所,對P2P、小額貸款等民間金融機構的監(jiān)管是完全可行也很有必要的。但要把所有的民間機構都納入其中,則需要政府相關部門的大力支持。

　　市政協(xié)委員、文康律師事務所高級合伙人張寧從法律的角度給清算中心提出了自己的建議。他說,清算中心介入的平臺越多,涉及的法律問題越多。在業(yè)內的影響力越大,對外公布或提供的數據和報告的影響力就越大,對企業(yè)的影響就越大。一旦產生糾紛,責任就越大。因此,建議清算中心要在監(jiān)控防范金融風險的同時,注意保護信息安全和數據隱私,加強自身監(jiān)管。

　　今年市政協(xié)委員、嶗山區(qū)招商局辦公室項目主任于江的提案也跟金融有關,是關于打造集聚融資租賃平臺的建議。于江說,青島市作為財富管理金融綜合改革試驗區(qū),在完善金融市場,改善金融環(huán)境上,應該先行先試。因此,應該鼓勵地方金融預警托管平臺將更多的地方領域納入監(jiān)管。她建議,清算中心盡快豐富完善自己的監(jiān)測指標,除了大宗商品市場、權益類市場監(jiān)管,還可以拓展到P2P、小貸、融資擔保、融資租賃、保理、典當、私募基金、民間資本管理、二手房資金監(jiān)管等其他領域,實現信息的統(tǒng)一登記、實施統(tǒng)一監(jiān)控預警。

　　三名市政協(xié)委員在調研中均表示,創(chuàng)新監(jiān)管模式,助力地方金融監(jiān)管意義重大,他們將進一步開展調研,積極跟進,助推青島市地方金融市場健康有序發(fā)展。

　　 [編輯: 劉曉明]