?　　從投保人繳納首期保費到保險公司出具正式保單之前的這段時間，被稱為“保險空白期”。無論是車險還是健康險，如果在這一期間出險，保險人是否應(yīng)該承擔(dān)保險責(zé)任，現(xiàn)行法律沒有明確規(guī)定 ，容易引發(fā)爭議和糾紛。出現(xiàn)糾紛，很多情況下都是由于投保人不太明確續(xù)繳保費日期造成的，既便是已經(jīng)繳納了保費，往往出險時會被認(rèn)定處在“空白期內(nèi)”，不予理賠的尷尬情況。

　　“無縫對接”并不是沒有縫隙

　　市民劉先生前兩天遇到了一件糟心事，車子剛續(xù)完保險，第二天就不小心與另一輛車相撞，而保險公司卻說無法理賠 ，理由是續(xù)的保險還沒生效。這是怎么回事呢？原來 ，新保單上標(biāo)注的保險生效起始日期還要兩天，而上一年的保單已經(jīng)在前一天到期了。

　　消費者都會在舊保單到期之前幾天就辦理續(xù)保業(yè)務(wù)，續(xù)保保單的生效日期絕大多數(shù)都是承接上一份保單的，這樣當(dāng)然能實現(xiàn)車險保障的“無縫對接”。

　　作為一種投保行為，無論是首次投保還是續(xù)期投保，新保單的保障到底是從哪一刻開始，其實是由投保人發(fā)出要約邀請，也就是約定起訖日期，再由保險公司方面接受要約。然后，保險合同才成立。當(dāng)然，在約定車險續(xù)保保單生效日期的過程中，保險公司工作人員通常會建議說，新保單的生效日期最好接著上一份保單的效力結(jié)束日期，以便“無縫對接”。

　　空白期出險只能由交強(qiáng)險擔(dān)著

　　“但是，許多車險都不是即時生效，如果沒有特別約定具體起訖日期，一般保單生效日期都是繳費投保后的次日零時。因此，如果上一年保單已經(jīng)到期，新保單還沒有續(xù)上，就會出現(xiàn)保障間斷的空白期。”某財險公司青島分公司車險部經(jīng)理丁經(jīng)理表示。通常如果車主是在下午4時后辦理購買車險的話，由于系統(tǒng)方面的原因，車險最快也要在兩個工作日后生效，生效的具體時間仍然是“零時”。

　　如果發(fā)生了在空白期出現(xiàn)的保險事故也只能通過車輛交強(qiáng)險賠付。丁經(jīng)理告訴記者：“由于交強(qiáng)險作為一種強(qiáng)制性車險，目前已經(jīng)能實現(xiàn)繳費后“即時生效”，因此投保車主在投保斷檔期開車上路只能享受交強(qiáng)險的保障，一旦發(fā)生意外事故，保險公司只會在交強(qiáng)險的責(zé)任范圍內(nèi)進(jìn)行賠償。”

　　丁經(jīng)理同時提醒廣大車主:“車險續(xù)保想要保證能夠“無縫對接”，投保人最好提前幾天投保下一期保險。

　　健康險空白期保險公司不擔(dān)責(zé)

　　和車險類似的意外險、醫(yī)療費用險、醫(yī)療津貼險、家財險等險種，保障期限大多為一年，次年續(xù)保時一定要提前幾天就辦好相關(guān)手續(xù)。

　　據(jù)了解，健康險等待期內(nèi)無法提供保障一些帶有醫(yī)療費賠償?shù)慕】当ｋU合同中，為了防范投保者故意帶病投保，也為了降低保險公司風(fēng)險，規(guī)定保險責(zé)任從等待期或稱觀察期結(jié)束之日起開始，如果保險事故是在等待期內(nèi)發(fā)生的，保險公司不負(fù)賠償責(zé)任。

　　大多數(shù)情況下，普通住院類醫(yī)療保險中，等待期一般為60天或90天；在重大疾病保險中，等待期一般為90天、180天，有的甚至長達(dá)一年。”青島某壽險公司的產(chǎn)品經(jīng)理朱經(jīng)理表示。

　　在對幾款同類產(chǎn)品之間進(jìn)行購買前的比較時，這一期限的長短也該作為比較事項之一，等待期設(shè)置的時間越短越佳。投保者一定也要注意確認(rèn)代理人是否已將保費及時上繳保險公司，并妥善保管已繳保費的收據(jù)。”朱經(jīng)理表示。

　　記者 張俊達(dá)

　　 （來源：半島網(wǎng)-城市信報） [編輯: 林永麗]