?　　10月23日下午，央行再一次宣布降準(zhǔn)并降息，距離上一次“雙降”時隔僅一個多月，這也是年內(nèi)第五次降準(zhǔn)和第五次降息。這對于原本收益就在持續(xù)下滑的銀行理財產(chǎn)品來說無疑是個打擊，降準(zhǔn)之后銀行理財收益將何去何從?投資者有何應(yīng)對措施呢?

　　降準(zhǔn)意味著商業(yè)銀行上繳給央行的存款準(zhǔn)備金減少了，可用于放貸的資金多了，市場上的錢多了起來，資金寬松會導(dǎo)致市場利率下降，銀行理財產(chǎn)品收益也不可避免繼續(xù)走低。據(jù)融360監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，9月份銀行理財產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為4.49%，較年初的5.03%下降了0.54個百分點(diǎn)，已經(jīng)連續(xù)五個月處于下降趨勢。央行不斷向市場釋放流動性，多次開展降息、降準(zhǔn)及逆回購，本次降準(zhǔn)之后，四季度銀行理財產(chǎn)品收益率很有可能持續(xù)小幅下跌，年底之前或?qū)⒌?.3%下方。

　　首先，理財產(chǎn)品“宜長不宜短”。原因有三：1、對于同一銀行而言，理財產(chǎn)品期限越長收益也往往越高；2、在收益下滑的背景下，購買長期產(chǎn)品有利于提前鎖定當(dāng)前相對較高的收益，不受后期收益繼續(xù)下降的影響；3、銀行理財產(chǎn)品有一定的募集期，一般為2～7天，遇到節(jié)假日會更長，募集期內(nèi)的資金只能享受銀行活期利息，也就是0.35%，頻繁購買短期理財產(chǎn)品，募集期加起來會很長，將造成嚴(yán)重的資金站崗問題。

　　不過由于理財產(chǎn)品流動性太差，不能提前贖回或轉(zhuǎn)讓，因此要在確保未來一段時間內(nèi)不會動用這筆資金的情況下，盡可能購買長期理財產(chǎn)品。

　　第二，銀行“宜小不宜大”。大銀行不差錢，沒必要以高收益當(dāng)噱頭來吸引投資者，因此一般來說國有大型銀行的理財產(chǎn)品收益很低，中小銀行的理財產(chǎn)品收益要高，而且不同銀行之間的收益差距很大。對于投資者來說，在購買理財產(chǎn)品之前要多比較一下，選擇收益較高的中小銀行。

　　有投資者要問了，是不是購買大銀行的理財產(chǎn)品比較安全，購買小銀行的風(fēng)險會大很多?實際上并非如此，只要是通過正規(guī)途徑購買的銀行理財產(chǎn)品，不同銀行的風(fēng)險差別并不大，目前還沒有出現(xiàn)過小銀行倒閉或是跑路等情況。區(qū)別風(fēng)險主要是看產(chǎn)品的收益類型及風(fēng)險等級。

　　第三，關(guān)注“另類”理財產(chǎn)品。何謂“另類”?就是與日常在銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買的理財產(chǎn)品不同的地方，比如夜市理財產(chǎn)品、節(jié)假日專屬理財產(chǎn)品、區(qū)域性理財產(chǎn)品等，夜市理財產(chǎn)品是指在晚上或夜間發(fā)售的理財產(chǎn)品，需要通過網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行購買，節(jié)假日專屬理財產(chǎn)品是指專門針對春節(jié)、國慶、中秋等節(jié)假日推出的理財產(chǎn)品，區(qū)域性理財產(chǎn)品是指銀行只在某個特定區(qū)域發(fā)售的理財產(chǎn)品。這三類理財產(chǎn)品的收益一般要略高于日常的理財產(chǎn)品，投資者可以多加關(guān)注。

　　銀行理財收益下滑是不可避免的事實，投資者首先要接受這一事實，其實不僅是銀行理財，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)寶寶 、P2P、票據(jù)理財?shù)犬a(chǎn)品收益率都在下降，這是市場大環(huán)境導(dǎo)致的結(jié)果。不過投資者可以通過合理配置資產(chǎn)、多元化投資來獲取理想的收益。綜合

　　 （來源：半島網(wǎng)-城市信報） [編輯: 林永麗]