?　　隨著自由職業(yè)者的增加，很多的80后、90后萌生了提前退休的念頭。今年35歲的蘇女士夫婦就是其中一位，目前他倆的職業(yè)是淘寶店賣家，月入10萬(wàn)元。蘇女士希望10年內(nèi)攢足養(yǎng)老金提前退休。為此，理財(cái)師建議，通過(guò)合理的資產(chǎn)配置計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)10年內(nèi)退休后仍能保證每月8000元的收入，以覆蓋日常支出，同時(shí)通過(guò)增加保險(xiǎn)投入以應(yīng)對(duì)退休后的意外風(fēng)險(xiǎn)。

　　10年內(nèi)能賺夠1200萬(wàn)

　　目前，蘇女士夫婦育有一女，今年11歲，已經(jīng)在讀初一。一家三口的日常開(kāi)銷每月需5000元左右。逢年過(guò)節(jié)添衣購(gòu)物及孝順老人的開(kāi)銷每年在20000元左右。另外，夫婦均購(gòu)買了50萬(wàn)元的大病保險(xiǎn)，每年保費(fèi)2.4萬(wàn)元。家庭資產(chǎn)方面，夫婦有一套市值200萬(wàn)元的三居室，2012年還清所有的貸款。一輛5萬(wàn)元左右的二手車，打算年底換掉，買輛20萬(wàn)元左右的新車。

　　蘇女士想在10年內(nèi)攢足養(yǎng)老金，提前退休，并保證未來(lái)生活品質(zhì)不下降。同時(shí)，為女兒積累50萬(wàn)元的教育金。青島銀行理財(cái)師張艷表示，假設(shè)蘇女士的個(gè)人財(cái)富從2015年1月從零開(kāi)始累積，且淘寶小店的月入10萬(wàn)元是長(zhǎng)期且穩(wěn)定的，10年后蘇女士的家庭總資產(chǎn)可以達(dá)到1200萬(wàn)元，扣除10年日常支出80萬(wàn)和10年的保險(xiǎn)費(fèi)用24萬(wàn)，以及年底購(gòu)置新車的20萬(wàn)元。忽略任何利息投資收益，家庭總資產(chǎn)可以達(dá)到千萬(wàn)元規(guī)模。

　　基金定投攢夠教育金

　　針對(duì)蘇女士的收支狀況，張艷從如何為蘇女士的家庭資產(chǎn)進(jìn)行保值增值，從而確保10年后蘇女士實(shí)現(xiàn)提早退休的目標(biāo)出發(fā)，給出了資產(chǎn)配置計(jì)劃。

　　首先，針對(duì)月收入10萬(wàn)元的資金，建議滿10萬(wàn)元可以選擇年化收益率在6% 左右的短期銀行理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)累積到100萬(wàn)元的時(shí)候可以配置年化收益率8%～10% 左右的信托資管產(chǎn)品。

　　第二，等到有第二個(gè)100萬(wàn)元的時(shí)候可以配置的浮動(dòng)類收益私募基金產(chǎn)品，隨著每個(gè)100萬(wàn)元的累積增多，可以按照固定收益和浮動(dòng)收益6:4左右的配置，投資時(shí)間分散于1年、3年、5年，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)定的投資收益。我們按照分散投資，降低風(fēng)險(xiǎn)保證收益率的原則，假設(shè)年平均收益率10% 來(lái)計(jì)算，單筆的100萬(wàn)元投資的年化收益可以達(dá)到10萬(wàn)元，平均到月收入為8000元左右，就可以覆蓋蘇女士的月家庭支出。

　　第三，對(duì)于女兒的教育金，建議蘇女士采用基金定投的方式，每月投資3000元，選擇2～3個(gè)左右的股票型和指數(shù)型基金，通過(guò)10年可以累積到50萬(wàn)元左右。

　　第四，建議蘇女士為自己和丈夫每年人均花費(fèi)2000元左右購(gòu)買至少200萬(wàn)元以上的人身意外險(xiǎn)種。 記者 喬秀峰

（來(lái)源：半島網(wǎng)-半島都市報(bào)） [編輯: 李敏娜]