近日，山東省政府安委會辦公室依據《山東省安全生產責任保險承保機構事故預防服務效能評估辦法》，對44家在山東省開展安責險承保業務的省級保險機構2024年度事故預防服務情況進行全面評估，并正式公布評估結果。結果顯示，華安財險青島分公司等8家險企在事故預防服務投入、服務質量、理賠效率等方面存在明顯不足，被列為不合格等次。記者注意到，華安財險等保險公司還存在償付能力不達標、業績承壓陷入虧損、因違法違規被監管處罰等問題。

■評估結果:

有6家青島保險公司“不合格”

據了解，此次評估涵蓋組織機構、承保服務、理賠服務、信息平臺建設、事故預防服務、投訴舉報與反饋情況等多個關鍵維度。8家不合格的險企在事故預防服務投入、服務質量、理賠效率等方面存在明顯不足，未能充分履行安責險承保機構的職責，無法有效滿足安全生產保障需求。

記者注意到，此次被列為不合格等次的8家險企中有6家來自青島，分別是華安財險青島分公司、永誠財險青島分公司、紫金財險青島分公司、大家財險青島分公司、申能財險青島分公司和浙商財險青島分公司。另兩家不合格保險公司是亞太財險山東分公司、華安財險山東分公司。

■償付能力:

華安財險和亞太財險“亮紅燈”

償付能力是險企經營發展的“生命線”，亦是監管評估保險公司風險管理能力的重要指標，記者注意到，華安財險和亞太財險最新一期的償付能力均不達標。

4月30日，華安財險在其官網公示的2025年第一季度償付能力報告顯示，報告期內，該公司的核心償付能力充足率為109.64%，綜合償付能力充足率為153.33%，均較上一季度有所提升，也均高于監管紅線，但因公司最近兩期(2024年第三季度、2024年第四季度）風險綜合評級結果均為C，觸及“償付能力不達標”的監管認定。值得關注的是，自2022年一季度風險綜合評級首次降至C類以來，華安財險已連續12個季度償付能力不達標。2024年8月，國家金融監督管理總局發布通知，明確規定互聯網財產保險業務的經營條件，要求保險公司最近連續四個季度綜合償付能力充足率不低于120%，風險綜合評級為B類及以上。由于無法滿足這些條件，華安財險于當月宣布暫停開展互聯網財產保險新業務。

亞太財險則于2025年一季度“新晉”償付能力不合格險企。據不完全統計，截至4月30日，已有175家險企相繼披露2025年第一季度償付能力報告，其中有4家險企的風險綜合評級為C，導致償付能力“不達標”，亞太財險則為唯一新增不達標公司，該公司2024年三季度風險綜合評級結果為B類，四季度降至C類。

除償付能力不達標外，亞太財險經營業績承壓。據亞太財險2025年第一季度償付能力報告，該公司一季度實現保險業務收入13.75億元，同比下滑8.5%，實現凈利潤同比扭虧為盈，為0.09億元。據歷年財務數據，2020年前亞太財險盈利穩定，但在2021年出現4.96億元虧損，2022年雖獲得0.52億元的盈利，但此后再次陷入虧損，2023年虧損7.06億元，2024年虧損3.06億元。同時，該公司綜合成本率連續三年超100%。

■業績承壓:

多家財險凈利潤出現虧損

此次被列入不合格等次的8家險企中，除亞太財險外，永誠財險和申能財險的凈利潤也出現虧損，分別在2024年虧損4.69億和24.57億元。

據永誠財險2024年財報數據，2024年，該公司實現營業收入61.00億元，同比減少3.96%；實現歸屬于掛牌公司股東的凈利潤-4.69億元，同比下降585.99%。這意味著，永城財險結束了連續5年的盈利態勢。永誠財險2019~2023年的財報數據顯示，其凈利潤分別為1.09億元、1.49億元、1.1億元、0.93億元、0.97億元。上述財報數據還顯示，2024年永誠財險實現合并利潤總額-6.31億元，其中承保虧損8.4億元。永誠財險2024年第四季度償付能力報告顯示，2024年永誠財險凈資產收益率以及總資產收益率均為負值，分別為-23.16%、-4.27%，投資收益率僅為0.6%，低于國家金融監管總局此前公布的2024年第四季度財險公司5.51%的行業平均綜合投資收益率水平。

申能財險的虧損則更為明顯。1月26日，申能財險官網公布的《2024年4季度償付能力報告摘要》顯示，2024年全年，申能財險保險業務收入35.12億元，凈利潤虧損24.57億元。具體而言，四季度單季保險業務收入35.11億元，凈利潤虧損24.91億元，在73家未上市財產險公司中居于末位。上述償付能力報告還顯示，申能財險的綜合成本率為105.33%，這一數字意味著申能財險每收取100元保費，需支出105.33元的成本，處于“賠本賺吆喝”的狀態。

■違規多發：

浙商等4險企青島分公司曾被罰

記者注意到，此次不合格的8家保險公司中，紫金財險青島分公司、永誠財險青島分公司、大家財險青島分公司和浙商財險青島分公司都曾因為違法違規被監管處罰，且個別公司被罰不止一次。

梳理發現，紫金財險青島分公司曾因為違規被處罰。2021年9月28日，紫金保險青島分公司因為虛列業務管理費和間接理賠費用、直銷業務虛掛個人代理人套取費用，被罰款人民幣21萬元。大家財險青島分公司曾在2023年4月24日，因虛列業務管理費、直銷業務虛掛個人代理人套取費用，被罰款25萬元。

4月3日，浙商財險青島分公司存在團體意外保險承保管理不規范、意外險客戶信息管理不到位的違法違規行為，被處以警告并罰款2萬元。

4月3日，永誠財險青島分公司因團體意外保險承保管理不規范、被警告并罰款1萬元。2021年，永誠財險青島分公司曾因虛掛中介業務套取費用，被原青島銀保監局處以13萬元罰款。

對于此次評估不合格的8家保險公司，山東省政府安委會辦公室責令其限期整改，并加強后續監管力度。同時，鼓勵生產經營單位在選擇安責險承保機構時，參考此次評估結果，優先選擇服務質量高、評估結果優異的機構，以確保安責險能夠切實發揮保障安全生產的作用。

（大眾新聞·半島新聞記者 文鴻飛）